农村金融市场广阔 还需创新服务理念

更新时间:2019-12-25   来源:农权交易网   阅读:522
摘要:农村金融市场广阔 还需创新服务理念农村金融市场是一个充满机遇与挑战的市场,更是金融企业都希望涉足的领域。特别是随着近年来
 

农村金融市场广阔 还需创新服务理念

 

农业之友CEO田野:农村金融市场广阔 还需创新服务理念 中国订单农业网

农村金融市场是一个充满机遇与挑战的市场,更是金融企业都希望涉足的领域。特别是随着近年来互联网金融市场的快速发展,不少互联网金融企业及各大互联网巨头都想抢占农村市场这片沃土。今天,作为农业之友网CEO的田野先生也就农村金融市场现状发表了自己的观点。

当然,深耕农村市场,也是很多传统金融行业从业者孜孜以求的目标。但真正想在农村金融这个领域取得成功绝非易事,我们一定要了解到农村金融市场的切实需求,而不是单纯依靠互联网的思维就能颠覆市场,只有真正服务到农村,帮助到农民,推动我国农业发展的农业金融企业才能获得市场的认可。不要让一些所谓的“农村金融”公司或平台以服务“农村”“农民”作为宣传的噱头。

互联网金融企业应如何服务农村市场

互联网金融的主要优势是成本低、覆盖广。资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本;另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品,削弱了信息不对称程度,更省时省力。满足农村居民的资金需求。

中国农村因为各大银行未深入、信用社自身经营困难、基础设施和网点分布等原因,农民办理银行贷款或者信用卡透支非常麻烦,很少有人能够拿到贷款。

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而在需求方面,农村的种植业、养殖业从投资到收获有一个周期,对信用贷款又有强烈的需求。同时,因为农民收入是周期性的,遇到婚丧嫁娶、上学看病这些突发性大额现金需求都需要有贷款来解决。

需求强烈,供给不足的结果是农村高利贷盛行,年利率60%是常态,甚至100%以上也存在。一些家庭孩子上大学借的钱到孩子大学毕业依然在还钱。

从风险角度看,农民虽然收入普遍不算高,但是有固定的收入,有相应的财产、土地承包权。而用于农民应急和生产的贷款额度一般只有几万元,风险并不大。

农村金融市场缺失的原因并非贷款风险大,收益低。而是农村太分散,交通不便、存贷款数额小,银行网点进驻成本高,而这些问题互联网恰恰可以解决。所以互联网金融企业在农村金融市场还是有优势的。

最近农业之友也在农村金融服务市场中进行了突破,上线了旗下的农业金融综合服务平台中国农贷网。农业之友将结合自身优势,主要服务于农业之友的数百万个人及企业用户。后期还将推出多项有利于农村金融市场健康发展的多种特色服务。

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信用社、农商行等传统银行业应创新农村金融服务理念

在农村市场日趋饱和、短期内农商行又无法走出去到异地发展的背景下,如何进一步开拓本地农村市场,让不少农商行颇费踌躇。

长期以来,在乡村经济发展的诸多因素中,资金是制约发展的短板。究其原因,一方面目前农村金融组织体系结构单一、缺乏竞争力,涉农贷款产品与农村资金需求不匹配,存在贷款门槛高、担保难、抵押难等问题。另一方面农户贷款的发放额小、面广、量大,这使得农业发展中的经营分散化与金融服务集约化目标有所冲突。再加上当前农村金融服务在体制设计、产品、服务的需求满足程度上都存在着一些不衔接等问题,大大削弱了金融服务的能力。

创建服务高效的农村金融组织新体系。要充分发挥农村信用社作为农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用,鼓励商业银行发展农村机构网点,积极引导民间金融组织规范发展,培育多层次、多样化、适度竞争、相互补充的农村金融组织体系,建立和完善政策性、商业性、合作性农村金融和民间金融共存格局,积极发展社区村镇银行、农业贷款公司、农村资金互助社等多种类型的小型金融机构,更好地支持农村经济建设,特别是对龙头企业、主导产业、特色农业、订单农业给予信贷支持。

创建形式多样的信贷抵押担保新模式。尽快启动相关立法工作,加快完善物权法、担保法、土地承包法等法律,允许农民用宅基地和承包地及其地上附着物在银行抵押贷款。积极探索多户联保、公司+农户担保、林权抵押、农机具抵押等新的担保方式,疏通资金供需通道。针对农户贷款额小、面广、量大的特点,农村信用社要继续增加小额信用贷款和农户联保贷款的投放,完善小额信贷机制,开展现场放贷,设立“贷款专柜”,简化手续,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。

创建风险补偿共担的农业保险新产品。尽快开发多种满足农民不同需求的险种,降低化解农民贷款风险,以确保发放涉农贷款的金融机构业务稳定、持续运行。尽快开发一些低费率、广覆盖的保险服务产品,特别是要推出进城务工民工的保险险种。开发创业贷款、劳务输出贷款等产品。要把信贷与科技开发结合起来,支持科技研究,促进科技成果的转化。把信贷与农村教育结合起来,帮助农民掌握实用技术,切实提高素质,使其成为新时代知识农业的主力军。通过科学合理地确定信贷投向,拓宽支农领域,提升信贷服务的层次。

相信未来几年必将是中国农村金融市场快速发展的阶段。推动农村金融市场健康发展、规范农村金融市场秩序、帮助农民解决资金需求是我们农业人共同的目标与追求。

 
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